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- 住宅ローンにお困りの方
任意売却とは？
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住宅ローンを組んで購入した不動産には、抵当権が設定されるのが一般的です。
もしも住宅ローンの返済が滞った場合、金融機関が抵当権を行使すると、自宅が競売にかけられてしまいます。
競売にかけられた不動産は、市場価格の3〜5割程度安く売買される傾向にあります。
大切なマイホームを本来の価値より低く手放さなくてはならず、返済や生活再建の資金も減ってしまうでしょう。
また、競売や裁判所の主導で行われ、売却時期や引越しのスケジュールなどを交渉する余地はありません。
このようにデメリットの多い競売を回避するための方法が、「任意売却」です。
任意売却とは、債権者（金融機関）の合意を得たうえで、不動産売却と債権整理を行う方法。
通常の仲介売却と同様に、市場相場に近い価格での売却が期待できます。
手元に残るお金を増やすことにもつながり、将来への不安を軽減できるでしょう。
こんなお悩みには
任意売却がおすすめ！
-
病気によって収入が減ってしまい、
返済計画が
崩れてしまった -
会社をリストラされ、
住宅ローンを
滞納している -
以前立てた返済計画が
破綻してしまった -
住宅ローンを支払うために
別のローンを
借りている -
金融機関から
督促状が届いたが
返済の目処が立たない -
競売はデメリットが
大きいと
聞いたので、
どうにか回避したい -
住宅ローンを滞納し続け、
競売開始の通知が
届いてしまった -
返済できず家を売却したいが
不動産会社と
交渉が進まない
任意売却の
メリット・デメリット
競売を回避できる点は
最大のメリットになりますが、
デメリットもあるという事を
しっかり把握することが大切です
メリット
- 住宅ローンを滞納しても
競売を回避できる - 売却における
持ち出し費用が不要 - 市場価格で売れる
- 近所に知られにくい
- 生活資金を残せる
- ローン残債の分割払いが可能
- 専門家への相談で
様々な負担が軽減される
デメリット
- 個人の信用情報に傷がつく
- 保証人になってくれた人に
迷惑をかける - 個人の判断だけで売却を決定できない
- 任意売却のタイムリミットを過ぎると競売
- 残債分の支払いは続く
※表は左右にスクロールして確認することができます
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
|
任意売却と競売を |
|
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| 売却価格 |
高い (市場相場に即した価格で売却でき ローンを減らせる) |
低い (市場相場より3～5程度安くなり 住宅ローンが残りやすい) |
| 売却後の 残債支払い スケジュール |
調整できる (交渉次第で無理のない 返済計画を立てられる) |
調整できない (一括返済または従来の 支払い状況が続く) |
| 近隣に知られる可能性 |
低い (プライバシーに配慮した 売却が可能) |
高い (近所の方に滞納や競売事実を 知られる恐れがある) |
| 立ち退きの 可能性 |
調整しやすい (交渉次第で無理のない スケジュールを立てられる) |
調整しずらい (強制立ち退きとなる場合がある) |
| 引越し費用の 確保 |
できる (交渉次第で費用を確保できる) |
できない |
| サポート |
受けられる (不動産会社をはじめ 専門家サポートを受けられる) |
受けられない (すべて自分で対応する必要がある) |
| 生活再建 |
しやすい (交渉次第では生活費を残せるため､ 前向きに新生活をスタートできる) |
しずらい (ローン残債は多く､ 今後の生活に不安が残る) |
|
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競売と比較した際の
任意売却の特徴
競売と比べ､任意売却は債務者の負担を軽減できる
様々なメリットがあります
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
|
任意売却と競売を |
|
|
| 売却価格 |
高い (市場相場に即した価格で売却でき ローンを減らせる) |
低い (市場相場より3～5程度安くなり 住宅ローンが残りやすい) |
| 売却後の 残債支払い スケジュール |
調整できる (交渉次第で無理のない 返済計画を立てられる) |
調整できない (一括返済または従来の 支払い状況が続く) |
| 近隣に知られる可能性 |
低い (プライバシーに配慮した 売却が可能) |
高い (近所の方に滞納や競売事実を 知られる恐れがある) |
| 立ち退きの 可能性 |
調整しやすい (交渉次第で無理のない スケジュールを立てられる) |
調整しずらい (強制立ち退きとなる場合がある) |
| 引越し費用の 確保 |
できる (交渉次第で費用を確保できる) |
できない |
| サポート |
受けられる (不動産会社をはじめ 専門家サポートを受けられる) |
受けられない (すべて自分で対応する必要がある) |
| 生活再建 |
しやすい (交渉次第では生活費を残せるため､ 前向きに新生活をスタートできる) |
しずらい (ローン残債は多く､ 今後の生活に不安が残る) |
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任意売却
任意売却の理解に欠かせない
競売とは？
競売とは、｢任意売却｣と同じくローン返済が
難しい場合の売却方式となりますが
強制的に売却が進んでしまう点があります
また、一般的な評価額よりも
30～50%程低く売却されてしまいます
競売には売主様にとってデメリットが多いため、生活再建のためにはできる限り回避したいところです。しかし、実際に競売が開始されてしまったあとでは、途中から任意売却に切り替えることはできません。競売を回避するためには、競売が始まる前に債権者（金融機関）との交渉を進めることが大切です。滞納後3～4ヵ月が経過した頃に金融機関や裁判所から通知が届く場合が多く、そのまま放置していると競売の手続きが始まってしまいます。通知が届いた場合は、不動産会社までお早めにご相談ください。
任意売却における
売却までの流れ
お問い合わせ
相談
- ①金融機関から催促状が届く
-
毎月の住宅ローンの支払いが滞っていた場合、
金融機関から督促の連絡が来ます。
- ②不動産会社へ相談
-
催促状が届いたタイミングで
不動産会社への相談を行います。
※その場で、すぐに返済予定の目処が
立てられないときは、瞬時に相談してください。
- ③住宅ローンの残代金を確認する
-
ローン代金がいくら残っているかを確認し、
任意売却を行う準備を進めます。
交渉
手続き開始
- ④債権者（金融機関）
から任意売却の許可を貰う -
抵当権を有しているの債権者から、
任意売却移行の許可をいただけるよう交渉します。
- ⑤任意売却の手続き・売買をスタート
-
債権者からの許可が下りれば、
不動産業者が買主を探し始めます。
契約成立
所有権の移行
- ⑥売買契約が成立したのち、
購入者が決済を行う -
購入者が見つかれば、購入者によって
決済していただきます。
売主様が特に何かすることはありません。
- ⑦所有権の移行
-
決済後、速やかに物件の所有権を
移行する手続きを行います。
※司法書士が主に所有権の移行を進めます。
- ⑧任意売却の完了
-
決済の完了と、所有権の移転が完了すれば、
任意売却の完了となります。
任意売却が
可能な期間
任意売却の成立は、
必ず競売の開始前でなければなりません
下記で競売開始までのスケジュールは、
必ず確認しましょう
任意売却で
注意すべき点
競売を回避するためには、
できるだけ早めに準備を始める必要があります
また、任意売却を進めるためには
金融機関の同意が不可欠となります
下記のような現状をお持ちの方は、できるだけリスクを
軽減するためにも、
競売にかけられる前に
任意売却の手続きを行うことがポイントです
「住宅ローンの支払いが厳しくなってきた」「金融機関や裁判所から通知が届いてしまった」という方は、株式会社エーピーエスまでお早めにご相談ください。
当社には不動産業界歴30年以上のベテランスタッフが複数人在籍しており、任意売却についても幅広い実績がございます。お客さまのご事情に寄り添い、前向きな新生活に向けたサポートをいたします。お一人で抱え込まず、まずはお気軽にご連絡ください。
「住宅ローンの支払いが厳しくなってきた」「金融機関や裁判所から通知が届いてしまった」という方は、
株式会社エーピーエスまでお早めにご相談ください。
当社には不動産業界歴30年以上のベテランスタッフが
複数人在籍しており､任意売却についても幅広い実績が
ございます。お客さまのご事情に寄り添い、前向きな
新生活に向けたサポートをいたします｡
お一人で抱え込まず､まずはお気軽にご連絡ください｡